Проблемы агрострахования на украине леонид хорин

Скачать 484.29 Kb.

Название	Проблемы агрострахования на украине леонид хорин
страница	3/4
Дата публикации	05.02.2016
Размер	484.29 Kb.
Тип	Документы

h.120-bal.ru > Документы > Документы

1 2 3 4

Отношение к обязательной форме страхования агрорисков.

Постановлением №1000 от 11.07.02г. Кабинета Министров Украины установлена обязательная форма страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних посадок государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур и сахарной свеклы сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности.

Мнение страховщиков.

Большинство страховых компаний поддерживают идею обязательной системы страхования (причина понятна - это способствует гарантированному притоку средств). При этом страховщики указывают на следующее:

обязательность страхования имеет смысл лишь в том случае, когда государство выделяет средства аграриям для компенсации части страховой премии;
обязательность страхования должна предусматривать механизм перестрахования рисков (имеется в виду обеспечение возможности зарубежного перестрахования,. которая систематически ограничивается государством).

Мнение аграриев.

Требование обязательности страхования агрорисков не соответствует принципам классического страхования, основанным на добровольности.

Обязательность страхования должно предусматривать гарантированное исполнение страховщиками взятых на себя обязанностей, что на практике зачастую не выполняется.
Исходя из изложенного, следует, что государство, требуя обязательности страхования агрорисков:

занимается лоббированием интересов страховых компаний;
ставит под сомнение способность аграриев самостоятельно оценить экономическую целесообразность страхования собственных рисков;
перекладывает последствия нерешённых и создаваемых государством проблем агрострахования на плечи аграриев.

Абсурдность такого подхода очевидна.

Отношение государства к страховой поддержке аграрного сектора.

В соответствии с Законом Украины «О стимулировании развития сельского хозяйства на период 2001-2004 годов» предполагалось, что не менее 50% затрат сельскохозяйственных предприятий по обязательному страхованию урожая будет компенсироваться за счёт Государственного бюджета Украины.

Государство предполагало для компенсации затрат аграрного сектора выделить в 2002 году 50 млн.грн.($9,4 млн.), в 2003 году – 100 млн.грн. ($18,7 млн.), однако в бюджеты этих годов указанные средства не были заложены.

После катастрофически неурожайной зимы 2002…2003 годов правительство в авральном порядке готово было выделить на пересев озимых 100 млн.грн. ($18,7 млн.), что в 10 раз меньше суммы убытков, которые понесли аграрии.

Если бы сумма в 100 млн.грн. ($18,7 млн.) была выделена государством вовремя, то аграрии могли бы застраховать урожай и таким образом компенсировать все потери на пересев озимых за счёт страховых компаний (сумма премий в 200 млн.грн., из которых 50% или 100 млн.грн. – государственная компенсация, обеспечивает полноценную страховку озимых по тарифу 8% и возможность получения возмещения на сумму в 2,5 млрд.грн.).

Изложенное позволяет сделать следующие выводы:

заявления государства о страховой поддержке аграрного сектора являются откровенно декларативными и не находят практического подтверждения;
действия государства по поддержке аграрного сектора носят хаотический, а не системный характер.

Отдельного внимания заслуживает сама идея о государственной компенсации затрат на агрострахование в условиях нижайшего качества страховых услуг и аномально низкого уровня выплат, который в целом по рынку не превышает 10%.

При таком низком уровне выплат львиная доля (около 90%) государственных компенсаций будет оставаться в карманах страховых компаний, что ставит под сомнение эффективность и продуманность самой идеи государственной поддержки, которая скорее похожа на скрытое лоббирование интересов страховщиков.

Из этого следует, что система государственной компенсации затрат аграрного сектора на страхование должна быть в корне пересмотрена с целью существенного повышения эффективности этих затрат.

Законодательное обеспечение агрострахования.

Вопросы страхования в целом регулируются специальным страховым законодательством, основой которого является Закон Украины «О страховании» (принят 07.03.96г.).

К нормативно-правовыми актам, регулирующим вопросы страхования именно в аграрной сфере, относятся (расположены в хронологическом порядке):

Постановление Кабинета Министров Украины от 11.06.02г. N 1000 «Об утверждении Порядка и правил проведение обязательного страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур и сахарных свекл сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности».
Постановление Кабинета Министров Украины от 23.04.03г. N 590 «Об утверждении Порядка и правил проведения обязательного страхования животных на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев».
Закон Украины «О государственной поддержке сельского хозяйства Украины» (принят 24.06.04г.);

Для полноты картины целесообразно к приведенному перечню добавить Закон Украины «О стимулировании развития сельского хозяйства на период 2001-2004 лет» (принят 18.01.01г.), действие которого в настоящее время прекращено.
Постановление Кабинета Министров Украины от 11 июля 2002 г. N 1000.

Данное Постановление принято с целью гарантирования экономической и продовольственной безопасности государства, создания благоприятных условий для развития аграрного сектора экономики, защиты интересов сельскохозяйственных предприятий.

В соответствии с пунктом 2 Порядка, утверждённого Постановлением, субъектами обязательного страхования установлены следующие категории страхователей:

государственные сельскохозяйственные предприятия - относительно урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений;
сельскохозяйственные предприятия всех форм собственности - относительно урожая зерновых культур и сахарной свеклы.

В соответствии с пунктом 4 Порядка, утверждённого Постановлением, к страховым рискам, на случай которых проводится обязательное страхование, относятся град, пожар, вымерзание, ураган, буря, ливень, оползень, наводнение, сель, засуха, полное внезапное уничтожение посевов карантинными вредителями.

В Постановлении приводятся максимальные значения страховых тарифов, которые должны использоваться при его реализации.

В зависимости от региона и объекта страхования указанные тарифы изменяются в диапазоне 6…9,5%.
К положительным сторонам Постановления можно отнести стремление государства защитить интересы сельскохозяйственных предприятий.

К недостаткам Постановления относятся следующие:

нечёткость формулировок в отношении количества страховых рисков, от которых должно производиться обязательное страхование, что открывает возможность для их произвольного выбора и предельного уменьшения количества и, как следствие, может приводить к соответствующему снижению уровня страховой защиты;
отсутствие связи между объектами страхования и рекомендуемыми для их страхования рисками;
отсутствием детализации необходимых для использования страховых параметров – франшизы и размера страхового покрытия, что открывает возможность для манипуляций, которые могут резко снизить уровень страховой защиты;
отсутствием связи между обязательной формой страхования и низким качеством страховых услуг, что превращает аграриев в заложников страховых компаний;

Указанные недостатки привели к тому, что обязательное агрострахование на практике во многих случаях осуществляется фиктивно. Следовательно, цель данного Постановления не достигнута.
Постановление Кабинета Министров Украины от 23.04.03г. N 590.

Данное Постановление принято с целью обеспечения экономической и продовольственной безопасности государства, создания благоприятных условий для развития племенного дела в аграрном секторе экономики, защиты экономических интересов сельскохозяйственных товаропроизводителей.

В соответствии с пунктом 3 Порядка, утвержденного Постановлением, субъектами обязательного страхования установлены страхователи - собственники животных, которые подлежат обязательному страхованию.

В соответствии с пунктом 4 Порядка, утвержденного Постановлением, обязательному страхованию подлежат животные, которые принадлежат на правах государственной, коммунальной или частной собственности страхователю.

В соответствии с пунктом 5 Порядка, утвержденного Постановлением, к страховым рискам, на случай которых производится обязательное страхование, относятся гибель, уничтожение, вынужденный забой животных вследствие инфекционных болезней, пожара, взрыва, урагана, молнии, действия электрического тока, солнечного или теплового удара, землетрясения, наводнения, обвала, бури, бурана, града, замерзания, удушения, отравления травами или веществами, укуса змеи или отравляющих насекомых, утопление, падение в ущелье, попадание под транспортные средства и других травматических повреждений.

В Постановлении установлено единственное значение максимального страхового тарифа, равное 5% страховой суммы.

В Постановлении приводится перечень сельскохозяйственных животных, подлежащих обязательному страхованию. К ним относятся племенные животные: большой рогатый скот, свиньи, овцы, козы, кони (чистопородные или полученные по утвержденной программе породного усовершенствования животного, которые имеют племенную (генетическую) ценность и могут использоваться в селекционном процессе) возрастом старше 1 года.
Положительные и отрицательные стороны данного Постановления полностью совпадают с аналогичными параметрами, указанными выше для Постановления Кабинета Министров Украины от 11 июля 2002 г. N 1000.
Закон Украины «О государственной поддержке сельского хозяйства Украины» (вступает в силу с 01.01.05г.).

Целью принятия Закона является стимулирование производства сельскохозяйственной продукции и развития аграрного рынка, а также обеспечение продовольственной безопасности населения.

Пункт 10.1 Закона обязывает участников организованного аграрного рынка страховать риски в случаях продажи любого вида товарного дериватива, базовым активом которого является сельскохозяйственная продукция, а также в случаях прямого или косвенного финансирования производства сельскохозяйственной продукции или её удешевления при помощи государства.

Закон даёт определение комплексного (пункт 10.2) индексного (пункт 10.3) и добровольного (пункт 10.4) страхования сельскохозяйственной продукции.

Несомненной новацией Закона (статья 11) является введение такого понятия, как Фонд аграрных страховых субсидий (ФАСС).

ФАСС является государственным специализированным учреждением, которое создается для предоставления страховых субсидий производителям сельскохозяйственной продукции.

Доходы ФАСС формируются за счет бюджета и за счёт обязательных 2% отчислений страховщиками от сумм страховых премий, полученных вследствие обязательного или добровольного страхования отдельных видов сельскохозяйственной продукции;

ФАСС предоставляет страховые субсидии в размере 50% от стоимости страховых премий (взносов), фактически уплаченных субъектами аграрного рынка при комплексном и индексном страховании сельскохозяйственной продукции.

Закон (подпункт 14.1.1) обязывает считать недействительными ограничения законных прав собственников сельскохозяйственной продукции на свободное владение, пользование или распоряжение ею.
Положительным отличием данного Закона от рассмотренных выше Постановлений является более чёткое определение перечня рисков, от которых должно производиться обязательное страхование.

Несомненным достоинством Закона является указание механизма наполнения бюджета ФАСС (в отличие от декларативных стремлений к финансовой поддержке аграриев Закона Украины «О стимулировании развития сельского хозяйства на период 2001-2004 лет»).

К недостаткам Закона можно отнести следующие:

несовместимость некоторых «зимних» и «летних» рисков, от которых необходимо производить обязательное комплексное страхование, что снижает чёткость в определении требуемого Законом перечня рисков и вследствие этого может создать методологические трудности при его применении, которые открывают путь для псевдострахования;
отсутствием детализации необходимых для использования страховых параметров – франшизы и размера страхового покрытия, что открывает возможность для манипуляций, которые могут резко снизить уровень страховой защиты;
отсутствие представителей аграрного сектора в процедуре утверждения правил индексного страхования центральным органом исполнительной власти в сфере регулирования рынков финансовых услуг, который, как показала практика, не имеет достаточной квалификации даже в области классического страхования, не говоря уже о принципиально новых страховых продуктах, и, кроме того, не проявил себя как защитник интересов потребителей страховых услуг;
отсутствие возможности получения аграриями страховых субсидий от ФАСС до уплаты страховых премий, что может затруднить использование механизма страхования в принципе с учётом отсутствии оборотных средств у значительной части аграриев;
в Законе установлена явно заниженная величина допустимого страхового тарифа в размере 5%, которая совершенно не соответствует реальным значениям тарифов для комплексного и индексного страхования, обычно лежащих в пределах 5…15%. Дополнительным подтверждением заниженности тарифа является его несоответствие величине тарифов, установленных Постановлением Кабинета Министров Украины от 11 июля 2002 г. N 1000, значения которых находятся в диапазоне 6…9,5%;
отсутствие механизмов, направленных на сокращение сроков выплаты возмещения, с учётом возможных значительных задержек со стороны страховых компаний, после которых возмещение не может быть использовано эффективно (например, для пересева озимых);
отсутствует механизм контроля над деятельностью ФАСС, что может привести к нецелевому или неэкономному расходованию аккумулированных в нём средств;
отсутствует определение сумм, которые ФАСС сможет привлечь от страховых компаний, что создаёт неопределённость в оценке реальных финансовых возможностей Фонда;
Закон квалифицирует как противоправные ограничения законных прав собственников сельскохозяйственной продукции на свободное владение, пользование или распоряжение ею. Однако, эта норма Закона противоречит требованиям об обязательности страхования агрорисков, содержащихся в Постановлении Кабинета Министров Украины от 11 июля 2002 г. N 1000;
как и в Постановлении Кабинета Министров Украины от 11 июля 2002 г. N 1000, в Законе отсутствует связь между обязательной формой страхования и низким качеством страховых услуг, что, во-первых, превращает аграриев в заложников страховых компаний и, во-вторых, резко снижает эффективность использования страховых субсидий вследствие того, что их львиная доля будет оставаться в карманах страховых компаний (при 10% уровне страховых выплат 90% страховых субсидий будет оставаться у страховщиков).

Данный Закон вступил в силу с 01.01.05г. Поэтому более полный анализ его сильных и слабых сторон даст будущая практика.
Закон Украины «О стимулировании развития сельского хозяйства на период 2001-2004 лет» (действовал до конца 2004г.).

Данным Законом сельское хозяйство декларируется как приоритетная область народного хозяйства, а период 2001…2004 годов определяется как период реформирования сельского хозяйства.

Статья 15 Закона вводит обязательное страхование урожая сельскохозяйственных культур многолетних посадок, которое должно осуществляться государственными сельскохозяйственными предприятиями, а относительно урожая зерновых культур и сахарной свеклы - сельскохозяйственными предприятиям всех форм собственности.

Закон устанавливает, что не менее 50% затрат сельскохозяйственных предприятий по обязательному страхованию урожая будет компенсироваться за счёт Государственного бюджета Украины.
К очевидным недостаткам Закона относится отсутствие какой-либо детализации механизмов достижения поставленных целей, что делает Закон откровенно декларативным.

Например, государство предполагало выделить в 2002 году 50 млн.грн.($9,4 млн.), в 2003 году – 100 млн.грн. ($18,7 млн.) для компенсации страховых затрат аграрного сектора, однако в бюджеты этих годов указанные средства не были заложены.

В период действия Закона агарный сектор Украины перенёс ряд серьёзных экономических потрясений (разрушительные для аграриев последствия зимы 2002…2003 годов, зерновой кризис и т.п.), что доказывает отсутствие положительного влияния Закона на состояние аграрного сектора.
Анализ законодательного обеспечения страхования в аграрной сфере показывает, что оно не является системным, недостаточно чётко предусматривает механизмы финансовой поддержки аграрного сектора, недостаточно полно учитывает методологические особенности страхования и интересы аграриев.

1 2 3 4

	Иванова Н. А. Леонид Михайлович Иванов и его детище // Иванов Леонид...		Сыскология в Украине: период возникновения и становления Аннотация. Обсуждены некоторые проблемы формирования новой науки на Первой международной научной Интернет-конференции по сыскологии....
	Гринин Л. Е. Исторические и геополитические причины социально-политического... Исторические и геополитические причины социально-политического кризиса на Украине		Владимир Лисичкин, Леонид Шелепин
	Российское влияние и президентские выборы в Украине 2010 г. 1 Из всех стран СНГ это стало возможным только в Украине. О “чистоте” выборов, как водится, спорят. Но все признают, что качество электоральных...		Русское еврейство в Зарубежье Александр Кучерский, Ирина Обухова-Зелиньская, Федор Поляков, Юлия Систер, Леонид Столович, Михаил Талалай
	Современное мифотворчество в украине в контексте выбора стратегии в отношениях с россией Мировой порядок века и проблемы украинско-российских отношений: Материалы международной научной конференции (Крым, Ялта, Ливадийский...		Исследовательская работа на тему: «Они сражались за нас» Фокин Леонид Петрович, Мардер Татьяна Захаровна, Мардер Семен Семенович стр. 9
	В украине Героя Социалистического Труда, лауреата Ленинской и Государственных премий ссср, генерального конструктора, академика Валентина Петровича...		Феномен национально-государственной идентичности и проблема ее построения... Ся психологический феномен массового и индивидуального политического сознания, формирующий единство социальной группы (нации) и политического...

Проблемы агрострахования на украине леонид хорин

Похожие: