России Материалы XVII (I) Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых, аспирантов и студентов 15-18 октября 2014 года, г. Севастополь Севастополь 2014
Скачать 2.86 Mb.
|
Список использованных источников: 1. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс]. – Электронные текстовые данные. Официальный сайт Банка России. – Режим доступа http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1407r.pdf
УДК 336.71 А.Ю. Колесник, магистрант 1-го курса Научный руководитель: У.В. Дремова, ст.пр. Севастопольский государственный университет ПОВЫШЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТАМИ, КАК ФАКТОР РАЗВИТИЯ КАРТОЧНОГО БИЗНЕСА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Тенденция перехода мирового сообщества на безналичные расчеты на сегодня является стратегической задачей для многих стран, в том числе и для Российской Федерации. Самым популярным инструментом безналичных расчетов на сегодня является платежная карта, которая стала важным средством платежа во всех развитых странах мира, включая Россию. Сегодня в Российской Федерации рынок платежных карточек является одним из наиболее динамично развивающихся элементов рынка банковских продуктов и услуг. Однако имеются существенные препятствия по развитию карточного бизнеса в Российской Федерации, в частности: неразвитость инфраструктуры рынка; физическая уязвимость карточек; некоторые виды карт могут обслуживаться только в отдельных банкоматах; дополнительные расходы владельца в случае утери ПИН-кода; использования карты требует необходимого уровня финансовой грамотности владельца. Основной проблемой развития и ведения карточного бизнеса в Российской Федерации является вопрос защиты платежных систем, платежных карточек и пользователей этих карт от мошенничества и противоправных действий. Так, в сравнение с 2012 годом, в 2013 году мошенничество с банковскими карточками увеличилось втрое. По статусу рынок платежных карточек в России можно отнести к развивающимся рынкам, признаками которого есть преимущество дебетовых карточек над кредитными и незначительный уровень конкуренции и насыщенности рынка. Благодаря динамическому развитию рынка платежных карт России увеличилась доля безналичных расчетов на 4% в 2013 году по сравнению с 2012 годом. Анализ рынка платежных карт в Российской Федерации показал, что на 01.07.2014 г. у физических лиц на руках находится 219 954 832 штук платежных карт, для юридических лиц эмитировано 655 245 штук платежных карт на эту же дату. За 2013 год по картам физических лиц было проведено 7 478 458 тыс. операций с использованием платежных карт. Эти операции по объему составили 26 118 708,51 млн.руб. По картам юридических лиц было проведено за 2013 год 20 464,9 тыс. операций на сумму 874 231,76 млн.руб. Можно сказать, что за последние годы количество банковских карт и количество операций по ним существенно выросло, однако ещё не достигло показателей развитых стран. Инфраструктура рынка платежных карт в России характеризуется следующими показателями на 01.01.2014: количество банкоматов – 237408, количество терминалов – 1 125 320 штук, количество импринтеров – 14729. Такое количество по отношению к населению и территории Российской Федерации не может свидетельствовать о достаточности инфраструктурной сети платежного рынка. В сравнение с 2012 годом, в 2013 году мошенничество с банковскими карточками увеличилось втрое. Среди наиболее распространенных видов мошенничества в России являются следующие: внутрибанковское мошенничество, мошенничество в эквайринговой сети, в сети банкоматов, в сети Интернет (CNP-Fraud), в сетях дистанционного банковского обслуживания (ДБО, Клиент-банк, Интернет-банкинг и др.). Можно выделить следующие факторы влияния на развитие карточного мошенничества в России: несовершенство нормативно-правовой базы в этой сфере; отсутствие единых требований по формированию подразделений карточной безопасности в банках; низкий уровень специальных знаний сотрудников судебных и правоохранительных органов относительно особенностей мошенничества в банковской сфере; слабое использование международного опыта в сфере защиты. Система защиты операций с использованием платежных карточек должна учитывать элементы ответственности трех субъектов отношений: непосредственно клиента банка, эмитента, государства в лице Центрального банка и правоохранительных и судебных органов. Среди основных методов защиты, которые следует использовать держателю платежной карты, выделим следующие: не разглашать свой ПИН-код посторонним лицам; не сообщать данные платежной карты посторонним лицам; все расчеты с использованием карты должны осуществляться в присутствии ее держателя; целесообразным является использование СМС-банкинга с целью усиления контроля; визуальная проверка банкомата перед использованием на наличие дополнительных устройств; не вступать в контакт с сомнительными объявлениями, сообщениями. В случае осуществления частых расчетов через Интернет целесообразно иметь отдельную «виртуальную карту», которая предназначена именно для этой целей, и не дает возможности осуществлять расчеты в торговых сетях. Среди методов повышения общей безопасности использования платежных карточек в Российской Федерации являются следующие: эффективное использование службы мониторинга добросовестных операций операций в банке; создание подразделения безопасности при ЦБ РФ, которое будет отвечать не только за сбор информации о преступлениях, но и помогать банкам минимизировать их убытки; создание Центра по борьбе с киберпреступностью при Росфинмониторинге или другом Федеральном правоохранительном органе; введение учебных курсов по повышению безопасности карточного бизнеса на банковском телевидении; повышения квалификации органов безопасности и суда по вопросам защиты карточного бизнеса. Дальнейшее развитие карточного бизнеса в Российской Федерации возможно только при решении вопроса обеспечения безопасности карточных операций. В организации безопасности решительными будут действия по стороны банковской системы и органов государственной безопасности. Только сочетание опыта обеих сторон будет эффективным при решении этой проблемы. Библиографический список: 1. Сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс] // Центральный Банк Российской Федерации. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/ 2. Кудельчук И. А. Риски в сфере банковского карточного бизнеса [Текст] / Кудельчук И. А. // Экономическое пространство. - 2009 - № 23/1. - С. 292-298. 3. Дубилет А. Перспективы развития карточных продуктов [Текст] // Вестник Центрального Банка - 2010 - № 10 - С. 11-13 УДК 334.52 М.И. Корявиков, студент 2-го курса Научный руководитель: И.И. Стайкова, ст.пр. Севастопольский государственный университет ЛИКВИДНОСТЬ БАНКА Ликвидность банка - это способность банка обеспечить полное и своевременное выполнение своих финансовых обязательств. Сам термин «ликвидность» означает быстроту реализации, продажи, превращения материальных ценностей и активов в денежные средства. Банковская деятельность выступает одной из наиболее контролируемых государством в аспекте обеспечения финансовой устойчивости коммерческих банков. Большое внимание при этом уделяется ликвидности коммерческих банков, как наиболее весомому показателю, который характеризует степень надежности банковских учреждений. Уровень банковской ликвидности напрямую влияет на устойчивость всей банковской системы, одной из главных задач которой является осуществление расчетных функций, проведение платежей между различными субъектами экономики. Низкий уровень ликвидности банка ограничивает платежеспособность кредитных организаций вплоть до полного прекращения деятельности платежных систем, что может парализовать функционирование экономики. Выделяют 2 вида ликвидности
По срочности ликвидность банка бывает:
Управление ликвидностью банка Управление ликвидностью банка означает установление оптимального соотношения между отдельными видами активов и пассивов, которое определяется показателями ликвидности и банковскими рисками и позволяет финучреждению своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед кредиторами. При этом, целью управления ликвидностью банка является обеспечение способности этого банка своевременно и полно выполнять свои денежные и иные обязательства, вытекающие из сделок с использованием финансовых инструментов. Оценка ликвидности банка Ликвидность банка рассчитывается на основе данных баланса и оценки денежных потоков. Оценка ликвидности банка зависит от многих факторов, которые можно условно разделить на внутренние и внешние. К внутренним относятся:
К внешним факторам относятся:
Для примера рассмотрения ликвидности банка рассмотрим сведения об обязательных нормативах на 1 января 2010 РНКБ (таблица 1). Таблица 1 - Сведения об обязательных нормативах на 1 января 2010 РНКБ
В принципе, состав показателей и методы оценки ликвидности определяются каждым банком, исходя из специфических факторов, влияющих на ликвидность конкретного финучреждения. Степени ликвидности и доходности активов банка По степени ликвидности активы банка можно разделить на несколько групп:
По степени доходности активы банка подразделяются на две группы: приносящие и не приносящие доход. Ко второй группе можно смело отнести неликвидные активы и некоторые низколиквидные активы. Соответственно, чем менее ликвидны ресурсы, тем выше риск и ниже доходность финучреждения. Качественное и количественное равновесие притока и оттока средств кредитного потенциала является главным фактором в поддержании ликвидности банка. Нормативы ликвидности Центрального банка РФ В России нормативы ликвидности устанавливает ЦБ РФ и все коммерческие банки ежемесячно представляют в ЦБ РФ отчет о состоянии следующих показателей:
Недостаточная и избыточная ликвидность банка Недостаточная ликвидность банка может вызвать дефицит платежных средств, который должен быть покрыт путем повышенных затрат, вызывая тем самым уменьшение прибыльности, рентабельности и доходности банка. Недостаточная ликвидность приводит к неплатежеспособности банка. Дефицит ликвидности можно исправить с помощью поступления в банковскую систему государственных ресурсов. Избыточная ликвидность - это денежные средства, которые банк имеет, но не желает размещать на рынке в силу существенных рисков невозврата. Российская банковская система на сегодняшний день, в целом, имеет избыточную ликвидность. Избыточная ликвидность, с которой столкнулось большинство банков, стала прямым следствием антикризисных мер, принятых как государством, так и самими финансовыми институтами. Кредитование восстанавливается очень медленно из-за существования высоких финансовых рисков в стране и мире. Избыток денежных средств приводит к снижению ставок по кредитам, соответственно, процентные доходы банков падают. На основе вышеперечисленного, можно сделать вывод, что ликвидность банка- это один из факторов влияющих на прибыль банка и поэтому занимает важнейшее место при планировании деятельности банка. УДК 339.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Похожие:
 | Научный редактор Колесова И. В., канд эконом наук, доц., Севастопольский государственный университет | | Материалы Научной конференции «Ломоносовские чтения» 2007 года и Международной научной конференции студентов, аспирантов и молодых... |
| Материалы Научной конференции «Ломоносовские чтения» 2007 года и Международной научной конференции студентов, аспирантов и молодых... | | Географии ХVII международной научной конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Ломоносов 2010» 13 и 14 апреля 2010 года,... |
| Управление качеством образования, продукции и окружающей среды: материалы 8-й Всероссийской научно-практической конференции 14 ноября... | | ... |
| | ||
| Материалы Научной конференции «Ломоносовские чтения» 2006 года и Международной научной конференции студентов, аспирантов и молодых... | | Материалы Научной конференции «Ломоносовские чтения» 2006 года и Международной научной конференции студентов, аспирантов и молодых... |